Đồng Euro kỹ thuật số có phải là cơ hội cho các ngân hàng trên thế giới

Các chuyên gia trên thế giới đã đưa ra nhận định gì khi đồng euro kỹ thuật số đưa tiền của ngân hàng trung ương vào kỷ nguyên kỹ thuật số? Đây là một khoản đầu tư chiến lược vào quyền tự chủ của châu Âu, chủ quyền tiền tệ và khả năng phục hồi tài chính.

Nó cũng đóng vai trò là bàn đạp cho các chiến lược số hóa sáng tạo trong thanh toán bán lẻ và củng cố mô hình kinh doanh của ngân hàng trước sự cạnh tranh ngày càng tăng. Chúng tôi đặt mục tiêu tiếp tục hợp tác chặt chẽ với ngành ngân hàng để biến đồng euro kỹ thuật số thành một thành công chung, đồng thời duy trì sự ổn định tài chính.

Nếu coi tiền tệ và các khoản thanh toán như huyết mạch của một nền kinh tế hiện đại, nó được chảy qua một hệ thống động mạch phức tạp gồm các hoạt động mua bán, đầu tư và giao dịch, thì tiền của ngân hàng trung ương sẽ là các tế bào bạch cầu - một thành phần vô cùng quan trọng giúp neo giữ toàn bộ hệ thống thanh toán và duy trì sức khỏe, khả năng phục hồi và sự ổn định của nó.

Hệ thống Euro có nhiệm vụ duy trì tính phù hợp của tiền tệ do ngân hàng trung ương phát hành. Nếu tiền tệ do ngân hàng trung ương phát hành không thích ứng để đáp ứng những thách thức do công nghệ và sở thích ngày càng phát triển đặt ra, Hệ thống Euro sẽ không hoàn thành nhiệm vụ của mình, và sức khỏe của hệ thống thanh toán cũng như toàn bộ nền kinh tế sẽ có nguy cơ trở nên bất ổn hơn.

Trong một thế giới ngày càng số hóa, nền kinh tế của chúng ta sẽ chỉ có thể cạnh tranh, tự chủ và kiên cường khi hệ thống thanh toán hỗ trợ chúng cũng mạnh mẽ như vậy. Điều này ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh địa chính trị hiện nay, khi chúng ta thấy tầm quan trọng của quyền tự chủ chiến lược của châu Âu trong cơ sở hạ tầng trọng yếu ngày càng tăng lên.

Đồng euro kỹ thuật số là khoản đầu tư tốt nhất của châu Âu vào quyền tự chủ chiến lược trong thanh toán, chủ quyền tiền tệ và sự hòa nhập xã hội. Các ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo tính bền vững cho hệ thống thanh toán châu Âu trong tương lai. Đó là lý do tại sao Hệ thống Euro đã đặt họ vào vị trí trung tâm trong thiết kế đồng euro kỹ thuật số ngay từ khi dự án bắt đầu.

Cơ quan Giám sát Ngân hàng của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đã tham gia vào dự án đồng euro kỹ thuật số của Hệ thống Euro ngay từ đầu. Điều này đảm bảo rằng chuyên môn sâu rộng của cơ quan này về mô hình kinh doanh ngân hàng, thanh khoản và ổn định tài chính tổng thể được tận dụng để định hình một đồng euro kỹ thuật số phù hợp với mục đích đạt được các mục tiêu công cộng, mà không gây gánh nặng quá lớn cho các ngân hàng.

Trong một cuộc đối thoại cởi mở và mang tính xây dựng với tất cả các bên liên quan, chúng tôi lắng nghe cẩn thận quan điểm và mối quan ngại của mọi người. Chúng ta hãy cùng tìm hiểu một số mối lo ngại chính mà ngành ngân hàng nêu ra và thảo luận về cách đồng euro kỹ thuật số được thiết kế một cách chu đáo để không phải là mối đe dọa, mà là cơ hội cho các ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán bán lẻ.

Một bước đệm cho các chiến lược số hóa sáng tạo trong thanh toán bán lẻ.

Một số người lo ngại rằng đồng euro kỹ thuật số có thể dẫn đến việc các ngân hàng trung ương cạnh tranh với các ngân hàng thương mại. Thực tế lại hoàn toàn ngược lại. Đồng euro kỹ thuật số mang đến cơ hội cho các ngân hàng củng cố vị thế của mình trong nền kinh tế số hóa, nơi đổi mới là chìa khóa để duy trì khả năng cạnh tranh.

Chính mô hình kinh doanh này khiến các ngân hàng phải sẵn sàng đối mặt với tương lai, đáp ứng những thách thức và tận dụng tối đa những cơ hội mà một thế giới thay đổi nhanh chóng sẽ mang lại. Vì vậy, số hóa đang chuyển đổi các dịch vụ tài chính và là một phần trong các ưu tiên giám sát của chính ngân hàng sở tại.

Ngoài ra, theo các báo cáo dữ liệu từ nguồn Ngân hàng Trung ương Châu Âu (2025), "Các ưu tiên giám sát 2026-28"; và báo cáo từ Ngân hàng Trung ương Châu Âu (2021), "Giám sát ngân hàng của ECB: Các ưu tiên giám sát SSM cho giai đoạn 2022-2024" và Donnery, S. (2026), "Các ưu tiên giám sát 2026-28: vạch ra lộ trình vượt qua vùng biển động", Blog Giám sát, ECB, tháng Giêng. Cơ quan Giám sát Ngân hàng ECB khuyến khích các ngân hàng sử dụng hiệu quả đổi mới công nghệ để cải thiện dịch vụ và tăng cường khả năng cạnh tranh.

Chúng tôi tin chắc rằng, ngành tài chính phi ngân hàng đã có những kế hoạch dài hạn trong việc sử dụng số hóa để cung cấp các dịch vụ thanh toán sáng tạo, tận dụng các ứng dụng, nền tảng và dịch vụ mà người dân đã sử dụng. Những phát triển này đang diễn ra nhanh chóng và có thể thách thức các mô hình kinh doanh truyền thống và tìm ra kẻ thất bại trong cách vận hành của các ngân hàng không thích ứng hiệu quả trong bối cảnh cạnh tranh luôn thay đổi này.

Trước hết, các ngân hàng sẽ quản lý các tài khoản euro kỹ thuật số, cho phép họ duy trì mô hình kinh doanh hiện tại bằng cách giữ vững mối quan hệ khách hàng lâu dài. Điều này sẽ giúp các ngân hàng tiếp tục nắm được dữ liệu cần thiết để đánh giá khả năng tín dụng và nhu cầu tài chính của khách hàng, điều rất quan trọng nếu họ muốn tiếp tục tài trợ cho nền kinh tế. Đây sẽ là một giải pháp thanh toán mà khách hàng có thể sử dụng ở bất cứ đâu trong khu vực các quốc gia thuộc EU, bất cứ lúc nào và cho bất kỳ loại thanh toán nào.

Đồng euro kỹ thuật số sẽ là tiền tệ hợp pháp, đảm bảo rằng nó phải được chấp nhận bởi tất cả các thương nhân chấp nhận thanh toán kỹ thuật số trên toàn khu vực đồng euro. Ngoài ra, đồng euro kỹ thuật số sẽ được sử dụng để thanh toán tại điểm bán hàng, giữa cá nhân với cá nhân hoặc trong thương mại điện tử.

Hơn nữa, nó sẽ đóng vai trò là cơ sở hạ tầng thanh toán chung mà các ngân hàng có thể dựa vào đó để đổi mới. Điều quan trọng là, các ngân hàng sẽ có thể tạo ra nguồn doanh thu từ cả các dịch vụ cơ bản và dịch vụ đổi mới.

Thứ nhất, mô hình bồi thường được quy định trong Quy định về việc thành lập đồng euro kỹ thuật số do Ủy ban Châu Âu đề xuất, đảm bảo rằng các ngân hàng sẽ được bồi thường thỏa đáng cho các dịch vụ mà họ cung cấp. Hệ thống Euro sẽ không tính phí hệ thống và phí xử lý, do đó giảm tổng chi phí cho các ngân hàng và toàn bộ hệ thống.

Theo các báo cáo dữ liệu từ nguồn Cipollone, P. (2026), Đồng euro kỹ thuật số – Cuộc họp Ủy ban điều hành AIB , ngày 18 tháng 2. Phí xử lý và phí chương trình là sự khác biệt giữa mô hình bồi thường trong chương trình bốn bên (nếu có) và mô hình bồi thường bằng euro kỹ thuật số (nếu không có).

Thứ hai, các ngân hàng có thể tận dụng nền tảng của đồng euro kỹ thuật số và tập trung nỗ lực vào việc xây dựng các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng bán lẻ – những dịch vụ có thể tạo ra các nguồn doanh thu mới và củng cố lợi thế cạnh tranh của họ đối với các phân khúc khách hàng ngày càng ít gắn bó và khó giữ chân hơn.

Ví dụ, năm ngoái một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiên phong, bao gồm cả các ngân hàng, đã tham gia vào nền tảng đổi mới đồng euro kỹ thuật số để thử nghiệm cách đồng euro kỹ thuật số có thể thúc đẩy sự đổi mới. Điều này được tổng hợp và thể hiện rõ ràng trong báo cáo dữ liệu từ "Nền tảng đổi mới đồng euro kỹ thuật số" vào năm 2026 và "Báo cáo kết quả nền tảng đổi mới đồng euro kỹ thuật số: các luồng công việc của những người tiên phong và có tầm nhìn tháng 9" vào năm 2025 của Ngân hàng Trung ương Châu Âu.

Điều này rất quan trọng vì hiện nay một số dịch vụ sáng tạo được cung cấp bởi các tổ chức phi ngân hàng, và đồng euro kỹ thuật số sẽ giúp các ngân hàng cạnh tranh với những đối thủ này, bằng cách cung cấp một cơ sở hạ tầng châu Âu cho phép họ phát triển các giải pháp thanh toán sáng tạo, mà họ có thể cung cấp trên phạm vi toàn châu Âu.

Ngoài ra, còn có một lợi ích quan trọng khác được nền tảng đổi mới này xác định là thanh toán có điều kiện, tức là các khoản thanh toán được thực hiện tự động khi các điều kiện được xác định trước được đáp ứng. Thanh toán có điều kiện là các giao dịch được thực hiện tự động khi các điều kiện được xác định trước được đáp ứng. Ví dụ, khi mua một sản phẩm trực tuyến, khoản thanh toán sẽ được hoàn tất khi người mua xác nhận rằng gói hàng đã được giao.

Thanh toán có điều kiện không giống với tiền lập trình được, và đồng euro kỹ thuật số cũng không bao giờ là tiền lập trình được. Tiền lập trình được là tiền chỉ có thể được sử dụng để mua các hàng hóa hoặc dịch vụ cụ thể hoặc chỉ có thể được chi tiêu trong một khung thời gian hoặc khu vực địa lý nhất định. Để biết thêm chi tiết về thanh toán có điều kiện, vui lòng xem Khung 1 trong tài liệu đã nêu ở trên.

Bằng cách sử dụng dịch vụ thanh toán của đồng euro kỹ thuật số làm cơ sở hạ tầng kỹ thuật, và tận dụng mạng lưới chấp nhận thanh toán vô song của nó, các nhà cung cấp có thể cung cấp các khoản thanh toán có điều kiện trên toàn khu vực đồng euro, vượt xa những gì hiện có.

Hãy tưởng tượng bạn mua vé tàu từ Frankfurt đến Brussels. Bạn đang đợi sẵn trên sân ga thì chuyến tàu bị hủy đột ngột. Với hình thức thanh toán có điều kiện, tiền vé của bạn sẽ chỉ bị trừ nếu chuyến tàu thực sự chạy, thay vì bạn phải trả tiền vé trước rồi mới phải điền các mẫu đơn dài dòng để nhận lại tiền hoàn trả sau khi vé bị hủy.

Đồng euro kỹ thuật số như một cơ hội để củng cố mô hình kinh doanh của ngân hàng.

Một số người lo ngại rằng đồng euro kỹ thuật số có thể lấy đi khách hàng của các ngân hàng, cuối cùng làm suy giảm lợi nhuận của họ. Để loại bỏ mọi lo ngại như vậy, thông qua "Hội đồng Thanh toán Bán lẻ Châu Âu" (European Retail Payments Board - ERPB), nơi tất cả các bên liên quan, bao gồm cả các ngân hàng, đều có đại diện.

Theo tài liệu công bố chính thức từ "Báo cáo về sự phù hợp của đồng euro kỹ thuật số trong hệ sinh thái thanh toán" vào tháng 10 của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (2025). Hệ thống Euro đã tổ chức một loạt các cuộc thảo luận và hội thảo chuyên sâu để tìm hiểu cách đồng euro kỹ thuật số có thể phù hợp với hệ sinh thái thanh toán.

Thông qua sự hợp tác này, và với sự tham gia sâu hơn của các chuyên gia về mô hình kinh doanh giám sát ngân hàng của ECB, chúng tôi đã xác định được một cơ hội rõ ràng để đảm bảo tính bền vững cho các mô hình kinh doanh của ngân hàng trong dịch vụ thanh toán bán lẻ trong tương lai.

Là một phần của việc tích hợp vào hệ sinh thái thanh toán, chúng tôi cũng đã xác định hai hướng đi đầy triển vọng để tăng cường hơn nữa mô hình kinh doanh của các ngân hàng: hợp tác cấp chứng nhận với các chương trình trong nước và thiết lập các tiêu chuẩn chung của châu Âu.

Thứ nhất, đồng euro kỹ thuật số có thể bổ sung cho các hệ thống thanh toán nội địa hiện có của châu Âu thông qua việc tích hợp logo trên thẻ vật lý. Bằng cách tích hợp logo với đồng euro kỹ thuật số, thẻ ghi nợ do các ngân hàng châu Âu cung cấp có thể được sử dụng trên khắp châu Âu mà không cần phải dựa vào các hệ thống thẻ quốc tế đối với các trường hợp sử dụng không được hệ thống nội địa hỗ trợ.

Đồng thời, 13 trong số 21 quốc gia thuộc khu vực đồng euro hoàn toàn phụ thuộc vào các hệ thống thẻ quốc tế hoặc giải pháp thanh toán di động tại cửa hàng, và hơn một nửa số quốc gia thuộc khu vực đồng euro không có giải pháp thanh toán thương mại điện tử nội địa được chấp nhận rộng rãi.

Khoảng trống này hiện đang được lấp đầy bởi các hệ thống thẻ tín dụng phi châu Âu với phí giao dịch cao, chiếm đến hai phần ba tổng số giao dịch thẻ. Sự phụ thuộc này vừa gây bất lợi cho quyền tự chủ chiến lược của châu Âu, vừa thường tốn kém đối với các ngân hàng.

Thứ hai, dựa trên báo cáo chi tiết từ phân tích "Sự phù hợp của đồng euro kỹ thuật số trong hệ sinh thái thanh toán – Báo cáo về nhóm công tác kỹ thuật chuyên trách của Hội đồng Thanh toán Bán lẻ Euro (ERPB)" vào tháng 10/2025 của Ngân hàng Trung ương Châu Âu. Vị thế của đồng euro kỹ thuật số như một loại tiền tệ hợp pháp, các ngân hàng có thể sử dụng cơ sở hạ tầng của nó để cung cấp các giải pháp thanh toán giữa các tài khoản với phạm vi phủ sóng tức thời trên toàn khu vực đồng euro.

Hãy nghĩ về cáp USB-C mà chúng ta dùng để sạc điện thoại. Trước đây, chúng ta sử dụng nhiều loại cáp khác nhau, mỗi thiết bị một loại, gây ra sự thiếu hiệu quả và hạn chế về khả năng tương thích. Việc áp dụng chuẩn USB-C đã thay đổi điều đó bằng cách giới thiệu một cổng chung, phổ biến. Đồng euro kỹ thuật số sẽ đóng vai trò tương tự đối với các khoản thanh toán ở châu Âu.

Cách tiếp cận này sẽ củng cố vị thế cạnh tranh của ví điện tử do các ngân hàng châu Âu cung cấp, cho phép họ cung cấp cho khách hàng một giải pháp đa năng hoạt động liền mạch trong mọi trường hợp sử dụng. Với một ví duy nhất, khách hàng của ngân hàng sẽ có thể thực hiện thanh toán ở bất cứ đâu và ngân hàng sẽ giữ lại toàn bộ phí giao dịch mà không cần phải phụ thuộc vào X-Pays - các giải pháp thanh toán do các công ty công nghệ lớn cung cấp - vốn thường tính phí đáng kể cho ngân hàng.

Vào mùa hè này, Eurosystem dự kiến ​​sẽ công bố các tiêu chuẩn châu Âu cho đồng euro kỹ thuật số và sau đó sẽ hợp tác chặt chẽ với các bên tham gia thị trường để giúp họ nhanh chóng tích hợp các tiêu chuẩn này vào các thiết bị thanh toán. Tuy nhiên, các tiêu chuẩn này chỉ có thể được hoàn thiện sau khi luật được thông qua, điều này sẽ mang lại sự chắc chắn cần thiết cho việc triển khai rộng rãi chúng trên toàn khu vực đồng euro.

Sự chắc chắn về mặt pháp lý này sẽ cho phép các sáng kiến ​​thanh toán tư nhân bắt đầu sử dụng cơ sở hạ tầng giao diện người dùng của đồng euro kỹ thuật số ngay cả trước khi đồng euro kỹ thuật số được phát hành. Khi các nhà bán lẻ nâng cấp thiết bị đầu cuối thanh toán của họ, các thiết bị mới có thể được trang bị để sẵn sàng cho đồng euro kỹ thuật số, cho phép các ngân hàng châu Âu mở rộng phạm vi và các trường hợp sử dụng các giải pháp tư nhân của họ ngay cả trước khi ECB phát hành đồng euro kỹ thuật số đầu tiên.

Rủi ro đối với sự ổn định tài chính và chi phí được kiểm soát.

Một số người cũng lo ngại rằng đồng euro kỹ thuật số có thể gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính, và một số ngân hàng vẫn có thể lo ngại về chi phí đầu tư. Xác định và đánh giá rủi ro là nhiệm vụ mà Cơ quan Giám sát Ngân hàng của ECB thực hiện hàng ngày.

Các nhà giám sát ngân hàng đã xem xét kỹ lưỡng – cùng với các đồng nghiệp thuộc Hệ thống Euro – liệu đồng euro kỹ thuật số có thể gây ra rủi ro cho vị thế thanh khoản của các ngân hàng thông qua việc rút tiền gửi và sự ổn định tài chính nói chung hay không.

Dựa trên dữ liệu của chính các ngân hàng, và báo cáo phân tích được công bố năm ngoái đến từ "Dữ liệu kỹ thuật về tác động của đồng euro kỹ thuật số đến ổn định tài chính" vào tháng 10/2025 của ECB. Điều này khẳng định rằng đồng euro kỹ thuật số sẽ không gây hại cho sự ổn định tài chính. Trước hết, bởi vì giống như tiền mặt, đồng euro kỹ thuật số sẽ không được trả lãi.

Thứ hai, chức năng phân bổ ngược dòng tiền làm giảm nhu cầu nắm giữ lượng lớn đồng euro kỹ thuật số ngay từ đầu. Chế độ thanh toán ngược (Reverse waterfall) nghĩa là nếu số dư của bạn không đủ khi thực hiện thanh toán, khoản thiếu hụt sẽ tự động được trừ từ tài khoản ngân hàng thương mại hoặc thẻ được liên kết.

Thứ ba, sẽ có giới hạn về số lượng euro kỹ thuật số mà cá nhân có thể nắm giữ, trong khi các doanh nghiệp sẽ không được phép nắm giữ bất kỳ loại tiền này; điều này sẽ tránh được tình trạng rút tiền gửi gây bất ổn, đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng.

Phân tích của chúng tôi cho thấy rằng, bất kể giới hạn nắm giữ nào, tác động đến tiền gửi, tính thanh khoản và lợi nhuận đều hạn chế trong điều kiện bình thường. Và ngay cả trong kịch bản căng thẳng nghiêm trọng, tác động vẫn có thể kiểm soát được và có quy mô nhỏ hơn so với, ví dụ, cuộc kiểm tra căng thẳng thanh khoản mà Cơ quan Giám sát Ngân hàng ECB đã thực hiện vào năm 2019.

Để biết thêm chi tiết, hãy nghiên cứu kỹ báo cáo "Phân tích độ nhạy của rủi ro thanh khoản - Kết quả cuối cùng của bài kiểm tra căng thẳng năm 2019" được công bố vào ngày 7 tháng 10 năm 2019 của Ngân hàng Trung ương Châu Âu.

Ngay cả trong kịch bản căng thẳng "chạy trốn đến nơi an toàn" cực kỳ khó xảy ra và hết sức thận trọng, các chỉ số thanh khoản theo quy định, chẳng hạn như tỷ lệ bao phủ thanh khoản tổng thể, vẫn duy trì ở mức trên 100%. Rõ ràng, đồng euro kỹ thuật số không gây rủi ro cho vị thế thanh khoản của các ngân hàng và sự ổn định tài chính.

Về chi phí, Hệ thống Euro cam kết giữ chi phí phát triển và vận hành đồng euro kỹ thuật số ở mức thấp nhất có thể, đồng thời mang lại giá trị cho người tiêu dùng và người bán. Do đó, các ngân hàng được mời trình bày quan điểm của mình về các yếu tố tiềm năng làm tăng chi phí và các biện pháp giảm thiểu rủi ro.

Dựa trên phân tích từ "Quan điểm về các đánh giá gần đây về chi phí đầu tư đồng euro kỹ thuật số cho ngành ngân hàng khu vực đồng euro" được công bố vào tháng 10/2025 của một số ngân hàng cung cấp, Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đã xác định được những khoản tiết kiệm tiềm năng từ sự phối hợp và chia sẻ chi phí.

Phân tích này cho thấy tổng chi phí đầu tư của các ngân hàng có thể dao động từ 4 tỷ euro đến 5,8 tỷ euro, hoặc từ 1 tỷ euro đến 1,44 tỷ euro mỗi năm trong vòng bốn năm. Con số này chỉ bằng khoảng một phần sáu đến một phần năm chi phí được đề cập trong một số nghiên cứu bên ngoài.

Nhìn chung, chi phí hàng năm trong bốn năm tương đương với khoảng 3,4% ngân sách nâng cấp CNTT hàng năm của các ngân hàng lớn. Trên thực tế, chi phí đầu tư thậm chí có thể thấp hơn, vì phân tích này chưa tính đến sự phối hợp nội bộ giữa các ngân hàng. Cuối cùng, khi xem xét chi phí và hệ quả, điều quan trọng là phải tính đến tình huống giả định ngược lại.

Hiện tại, các ngân hàng đã mất phí thông qua các hệ thống thẻ quốc tế. Đối với các giải pháp thanh toán di động của các công ty công nghệ lớn, ngân hàng mất phí và dữ liệu, và trong một số trường hợp, thậm chí còn thua lỗ. Cũng như đối với stablecoin, họ có thể mất phí, dữ liệu và cả tiền gửi bán lẻ ổn định.

So với rủi ro mất mát khách hàng, dữ liệu và tiền gửi vào tay stablecoin, đồng euro kỹ thuật số cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số, đồng thời đảm bảo các ngân hàng được bồi thường công bằng, trả ít phí hơn và giữ được tiền gửi bán lẻ như một nguồn tài trợ quan trọng.

Duy trì đối thoại chặt chẽ với các ngân hàng vẫn là điều vô cùng quan trọng. Tính minh bạch và sự hợp tác với các ngân hàng là nền tảng của dự án đồng euro kỹ thuật số kể từ khi bắt đầu, đặc biệt là trong "Hội đồng Thanh toán Bán lẻ Châu Âu (ERPB)" và nhiều cuộc họp song phương với các ngân hàng.

Sự đối thoại chặt chẽ này tiếp tục đóng vai trò thiết yếu trong việc trao đổi quan điểm, thảo luận về các cơ hội và mối quan ngại, đồng thời đảm bảo một sân chơi bình đẳng giữa các ngân hàng lớn và nhỏ. Trong giai đoạn hiện tại, Hệ thống Euro đặt mục tiêu tiến thêm một bước bằng cách tăng cường hợp tác với các ngân hàng như một phần của chương trình thí điểm dự kiến ​​vào năm 2027.

Báo cáo đến từ "Lời kêu gọi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tham gia chương trình thí điểm đồng euro kỹ thuật số hiện đã được mở", ngày 5 tháng 3 năm 2026 của Ngân hàng Trung ương Châu Âu, thì các dự án thí điểm sẽ thử nghiệm và xác nhận chức năng của cơ sở hạ tầng euro kỹ thuật số trong điều kiện thực tế, đồng thời thu thập bằng chứng để phục vụ cho các quyết định triển khai trong tương lai.

Việc tham gia chương trình thí điểm sẽ mang đến cho các ngân hàng châu Âu cơ hội đóng góp tích cực vào việc định hình tương lai của hệ thống thanh toán tại châu Âu, và tương tác trực tiếp với các nhóm vận hành và kỹ thuật của Eurosystem. Hệ thống Eurosystem sẽ tiếp tục lắng nghe, điều chỉnh khi cần thiết và hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng trong quá trình phát triển đồng euro kỹ thuật số.

Các ngân hàng tham gia sẽ có vị thế tốt để đề xuất các cách tối ưu hóa các lựa chọn triển khai, chẳng hạn như phương pháp tích hợp, sử dụng các thành phần và đối tác hiện có, và phát triển nội bộ so với phát triển bên ngoài, tất cả đều có thể giúp quản lý chi phí, tuân thủ và nhu cầu về năng lực.

Tóm lại, đồng euro kỹ thuật số là cần thiết để duy trì dòng chảy thanh toán lành mạnh và đáng tin cậy trong hệ thống tuần hoàn phức tạp của nền kinh tế chúng ta. Nó có thể mang lại cơ hội cho các ngân hàng châu Âu cũng như người dân và doanh nghiệp phụ thuộc vào chúng. Và - như sự bất ổn toàn cầu hiện nay đã nhấn mạnh - đồng euro kỹ thuật số có tầm quan trọng sống còn đối với quyền tự chủ chiến lược và khả năng phục hồi của châu Âu.

Nội dung bản quyền bởi: Piero Cipollone, Frank Elderson